疫情未歸 台灣人大陸銀行帳戶遇凍結莫慌張


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撰文/凱博 梁祥賢上市項目總監

 

疫情襲擾超過一年,因各地區檢疫隔離的要求,過往正常的差旅與兩岸生活模式幾乎被中斷了!尤其是迄今未再返回大陸的台灣人,可能近期被社區物業公司通知新一年物業管理費用扣帳失敗時,才發現大陸銀行帳戶已被凍結、網路銀行功能被停止服務,無法支付出去費用而著急!

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發生上述情況的主要原因是,大部分台灣人留存在大陸銀行的台胞證有效期限,已過期了!這時請打開您的大陸手機,檢查過往的簡訊通知,看看是否有收到該銀行發來的提示,需要您持更新後的有效身份證件,到任一網點辦理資訊更新。

【XX銀行】尊敬的客戶,您在我行留存的身份證件有效期已過期,為避免影響您辦理業務,請儘快持本人有效身份證件到X行全國任一網點辦理資訊更新。如您未在我行開戶,或您已到我行更新了身份證件資訊的,請忽略該短信。如需瞭解詳情,請關注“X行客服”微信公眾號,直接回復“完善資訊”。


(注:簡訊範例如上,這個不是詐騙簡訊。但若是有奇怪的網址連結或電話號碼,就不要亂按;一定要到官網的客服號/公眾號/小程式/APP等查閱!)


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再者,就是留存在大陸銀行的客戶身份資訊不齊全,按《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,在基本資訊需要完善:性別、國籍、證件類型、證件有效期截止日、手機號碼、民族、常住位址、電子郵箱(非必要)、家庭電話(非必要),在職業資訊部分需要識別填入:企業管理人員、普通職員、私營企業人員、其他管理人員、專業人士、自由職業者、小微企業主、專業技術工人、家庭主婦、教師/學生、待業/無業等等,需要辦理個人資訊更新。

【上海X行】尊敬的客戶,我行根據監管機構規定開展個人客戶身份資訊核實工作,為保護金融消費者的合法權益,防止您的帳戶被不法分子冒用,請儘快持本人有效身份證件到X行上海市任一網點辦理資訊更新。如有疑問,請致電9XXXX客戶服務熱線或至我行上海市任一網點諮詢。


【XX銀行】尊敬的客戶您好,為保護您的資金與交易安全,依據人民銀行等監管部門要求,我行將開展個人客戶資訊完善工作。

如果您的資訊需要完善,網銀、掌銀、9XXXX客服管道可以完善職業、聯繫位址、性別、固定電話等資訊;超級櫃檯除了以上資訊還可以完善手機號碼、國籍、證件有效期等資訊;網點櫃面可以完善所有資訊,包括姓名、證件號碼、證件類型。


(注:簡訊範例如上,這個也不是詐騙簡訊。因為大陸銀行的系統已設定,如個人需完善資訊時,上述必填欄位空缺,就無法進行到提交資料及恢復啟用!)

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最後,若台灣人尚未依《非居民金融帳戶涉稅資訊盡職調查管理辦法》(稅總等金融主管部門聯合公告)要求,填報金融帳戶個人(不限於銀行,保險/證券等都入列)《CRS個人稅收居民身份聲明文件》給金融機構,帳戶也會被中止金融服務。

 

這正是近年在大陸工作與生活的台灣人常會詢問:為何在大陸銀行開戶,除了台胞證外、竟要提供台灣身份證號碼?主要是因為在聲明文件中,需要錄入台灣身份證號碼為“非居民個人”納稅人識別號TIN。


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如果查問銀行後,發現不是以上三個原因,建議要瞭解有什麼異常狀況!

 

若是境外提取現金超過該年度10萬人民幣限額,導致當年無法在台灣提現,這只是上了境外提現黑名單,當年及下一年度無法使用境外提現功能。所以,境外如要使用現金,建議大家用“銀聯”刷卡,不要直接提取現金啦!

 

若是因為某些特別異常的交易而造成的帳戶凍結,或是密碼多次輸入錯誤而鎖卡,那就需要本人臨櫃解釋異常交易或重新辦理密碼了!

 

目前仍有不少台灣人因故暫不跨境出差,以避免兩岸都要檢疫隔離14天之苦。若在大陸台資銀行開戶,因台資銀行對台灣客戶的資料更新與身份識別,在開戶時多留存有臺灣手機號,甚至在網銀或手機APP銀行有更新功能,故台灣人的台資銀行帳戶就可順利更新資訊,這對台灣人無疑是一大福音!

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但仍有許多台灣人是在大陸本地銀行開戶,若要委託他人代為更新留存資料、個人客戶資訊、個人稅收居民身份聲明檔,建議要先與開戶銀行溝通,瞭解代理人可辦理的事項或範圍,及哪些文件需要本人與代理人都簽字提交。

 

就筆者瞭解,在重要資料不變動的情況下,代理人攜帶當事人已更新的台胞證原件、個人客戶資訊、本人已簽字的個人稅收居民身份聲明文件,部分本地銀行是可採集代理人證件與更新當事人資訊,將台灣人的大陸銀行帳戶解凍。如您有此問題需要諮詢,請洽詢凱博同仁。

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近期節目列表

 

EP.81-疫情未歸 台灣人大陸銀行帳戶遇凍結莫慌張

EP.80-受限疫情 台灣人如何以委託書授權處理大陸售房及匯出

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EP.78-台灣工業區更新立體化發展方案的應用

EP.77-在日台商如何取得補助?

EP.76-美國稅務系列:如何進行FBAR申報?

EP.75-美國稅務系列:如何進行FATCA申報?‬

EP.74-小微企業喜迎所得稅減按2.5%徵收,個體戶同沐雨露‪!‬

EP.73-台商匯出大陸資金 有眉角

EP.72-大陸個稅申報小撇步-疫情導致待滿183天轉為居民身份 可以申請退稅!

EP.71-大陸個稅申報小撇步-疫情導致未待滿183天轉為非居民身份 要如何自行納稅申報?

EP.70-大陸個稅申報小撇步-善用捐贈 合法降低個人所得稅

EP.69-實價課稅下的不動產規劃

EP.68-大陸註冊資本與盈餘分配注意事項

EP.67-從案例中認識移轉訂價

EP.66-台商常見的帳務稅務風險‬‬

EP.65-善用大陸有限合夥,達到留才與激‪勵‬‬

EP.64-不可錯過!2020年度台灣營所稅申報 租稅優惠措施一‪覽‬

EP.63-善用大陸盈餘再投資暫免稅政策

EP.62-持有日本不動產 聰明報稅

EP.61-境外公司系列:你的境外公司,各項登記文件是否完備?

EP.60-南僑分拆A股上市獲核准 解析如何克服同業競爭疑慮

EP.59-每個企業都必須面對的課題-合資與併購 (中篇)

EP.58-每個企業都必須面對的課題-合資與併購 (上篇)

EP.57-留意大陸財稅與資本市場變化

EP.56-越南投資系列:認識越南的外國承包商稅

EP.55-2020年末將至,該做的節稅規劃做了嗎?

EP.54-恢復個人證券交易所得課稅 對你有影響嗎?

EP.53-境外公司系列:傳承或引進外部投資人之公司章程條款設計

EP.52-大陸台商股權轉讓注意事項

EP.51-日本不動產之贈與稅及遺產稅

EP.50-今年你是中國大陸居民還是非居民?

EP.49-境外公司系列:香港及新加坡公司設立登記文件介紹

EP.48-境外公司系列:如何證明我的境外公司仍有效存續?

EP.47-境外公司系列:境外地區經濟實質法上路實施進程

EP.46-出售大陸房產所得 走大路匯回

EP.45-境外公司系列:你的境外公司有遵守當地公司法嗎?

EP.44-銀行認定的「貿易洗錢」及「稅務洗錢」態樣

EP.43-我該設立公益信託進行節稅規劃嗎?

EP.42-我該設立基金會進行節稅規劃嗎?

EP.41-出售陸無國土證土地 有眉角

EP.40-越南投資系列:申請營運前增值稅退稅注意事項

EP.39-宸展光電獲A股上市審核通過,帶給台企的「樹大分枝」啟示!

EP.38-紓困3.0來了 薪資及營運資金補貼說明

EP.37-善用大陸企業分立 節省稅負

EP.36-把握稅務規劃黃金期

EP.35-陸資投資台灣新規定 審查更加嚴格

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EP.33-台灣疫情紓困3.0- -薪資及營運資金補貼搶先看

EP.32-大陸土地廠房交易你不可不知的五件事

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EP.30-越南投資系列:越南公司資本到位注意事項

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EP.27-大陸台商不可不知的大額現金管理風險

EP.26-證券交易所得稅 捲土重來?

EP.25-台商大陸廠房 以租待售

EP.24-越南投資系列:越南租稅優惠

EP.23-大陸外債管理政策近期變革

EP.22-大陸近期税務優惠政策匯整

EP.21-訂定家族憲章 兩個注意

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EP.17-台灣農地工廠合法化 留意申辦時程

EP.16-台商遠距管理要有配套

EP.15-2019年度台籍人員大陸個人所得稅年度匯算攻略

EP.14-(不斷更新)新冠肺炎之台灣租稅優惠及資金補助方案

EP.13-國發基金補助來了 企業不能錯過

EP.12-高雄工策會X凱博聯合會計師事務所抗疫專題

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EP.8-越南年度企業所得稅申報期限將屆!

EP.7-新冠肺炎之台灣租稅優惠篇

EP.6-淺談大陸外商投資法之變革

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EP.4-台灣企業首次CTP年度申報,需於2020年3月間完成

EP.3-新冠肺炎薪資篇:在陸企業延遲復工,工資如何發放?

EP.2-大陸科創板元年 架起科技與資本的橋樑!

EP.1-案例分享:申請跨境銷售電子勞務適用淨利率及利潤貢獻程度獲核准